Gdy przestępcy zgromadzą duże sumy nielegalnej gotówki, stają przed wyzwaniem prania pieniędzy, czyli „czyszczenia” ich. Chcą ich używać bez zwracania uwagi organów ścigania. Wszyscy znamy dobrze trzy etapy z pierwszych lekcji o AML: placement, layering i integration. Przestępcy mieszają, przemieszczają i zmieniają fizyczne banknoty na kilka sposobów. Zespoły compliance muszą znać te metody, aby wcześnie wykrywać podejrzaną aktywność.
Trzy etapy prania gotówki
Placement to moment, gdy brudna gotówka po raz pierwszy wchodzi do systemu finansowego lub biznesu. Przestępcy często używają biznesu intensywnego gotówkowo jako przykrywki swoich operacji – takiego jak bar, kasyno, myjnia samochodowa lub restauracja. Na przykład właściciel pizzerii może zgłaszać 10 000 EUR dziennej sprzedaży, gdy obsługuje tylko 50 klientów. W rzeczywistości znaczna część tej gotówki pochodzi z nielegalnej sprzedaży narkotyków. Dodatkowe banknoty wyglądają wtedy jak przychód z pizzy.
Czasami przestępcy wynajmują „słupów” czyli nominatów, aby otwierali rachunki bankowe lub firmy pod ich nazwiskami. Przestępcy płacą tym nominatom niewielką opłatę, a oni wpłacają i wypłacają gotówkę, aby wyglądało to legalnie. Gdy gotówka leży na rachunku bankowym, przestępcy przechodzą do etapu layering.
Layering ukrywa pierwotne źródło gotówki. Przestępcy dzielą duże wpłaty na wiele mniejszych, każda poniżej progu 10 000 EUR. Rozkładają te wpłaty w różnych oddziałach i na różnych kontach, często używając różnych nazwisk. To się nazywa „smurfing”. Dziesiątki osób mogą wpłacać po 9 900 EUR w gotówce przez kilka dni.
Zobacz więcej o strukturyzacji i smurfingu w artykule: Strukturyzacja w praniu pieniędzy: techniki, red flagi i kontrole.
Robi się to oczywiście dlatego, że każda warstwa odsuwa pieniądze dalej od pierwotnego przestępstwa, a to jest cały cel prania pieniędzy.
Integration to końcowa faza. Tutaj wyprane pieniądze wracają do gospodarki jako legalne środki. Można to zrobić na wiele sposobów. Nieruchomości to częsty cel. Przestępca może kupić biurowiec lub kompleks mieszkalny za gotówkę. Miesiące później sprzedaje go i otrzymuje przelew elektroniczny „czystych” pieniędzy.
Kasyna również pomagają w integracji. Przestępcy kupują żetony za gotówkę. Po minimalnej grze realizują żetony na czek lub przelew bankowy. Kasyno pojawia się wtedy jako źródło środków. Przeczytaj więcej o tym w artykule: Ryzyka AML w kasynach i na stronach bukmacherskich.
Projektowanie kontroli AML dla prania gotówki
Ponieważ te metody zależą od obsługi dużych wolumenów gotówki, zespoły compliance mogą skonfigurować proste kontrole gotówkowe AML, aby zatrzymać pranie na każdym etapie:
Identyfikuj próby placementu gotówki
Kluczowe jest obserwowanie klientów, których biznes zwykle prowadzi niewiele operacji gotówkowych, ale nagle wpłaca duże stosy banknotów. Wykonywanie dodatkowych kontroli gotówkowych AML na nich i porównywanie deklarowanej sprzedaży gotówkowej firmy z normami branżowymi może być konieczne. Jeśli mała kawiarnia mówi, że wzięła 100 000 EUR w gotówce w zeszłym tygodniu, to jest mało prawdopodobne. Pamiętaj, weryfikuj wszelkie dokumenty „pożyczki” lub „dziedzictwa”, szukając oficjalnych dokumentów sądowych. Nie akceptuj po prostu niepodpisanych notatek.
Wyłap layering gotówki i strukturyzację
Ustaw reguły transakcyjne, aby flagować powtarzające się wpłaty tuż poniżej limitu raportowania. Jeśli ta sama osoba lub grupa powiązanych osób ciągle wpłaca 9 900 EUR, a nawet 9 000 EUR, może to być smurfing. Uważaj na klientów, którzy trzymają wiele kont pod różnymi nazwiskami, a następnie przenoszą całą gotówkę na jedno konto przed przesłaniem jej za granicę. Miej oko na częste wymiany walut, szczególnie gdy ktoś konwertuje lokalną walutę na dolary amerykańskie lub euro bez wyraźnego powodu, takiego jak podróż czy handel.
Zapobiegaj integracji nielegalnej gotówki
Przyjrzyj się uważnie zakupom gotówkowym aktywów o wysokiej wartości. Jeśli ktoś kupuje nieruchomość całkowicie za gotówkę, poproś o dowód ich oszczędności lub ważny dokument dziedzictwa. W przypadku hazardu sprawdzaj uważnie duże wejścia gotówkowe. Jeśli gracz prawie nie gra i szybko się wypłaca, może to być red flag. Jeśli chodzi o metale szlachetne lub biżuterię kupowaną za gotówkę, może być konieczne wymaganie dowodu pochodzenia pieniędzy.
Opanowując placement, layering i integration, zespoły compliance AML przekształcają słabości prania gotówki w potężne narzędzia wykrywania.
Silna współpraca z organami ścigania i innymi instytucjami finansowymi jest kluczowa, jeśli chodzi o gotówkę w compliance i AML. Dzielenie się nowymi taktykami prania jest kluczowe. Powinieneś dać znać władzom, że być może przestępcy teraz płacą taksówkarzom za przewożenie kopert z gotówką. Jeśli jeden bank zauważy dziwny wzorzec, powiedz innym, żeby mogli zaktualizować swoje reguły.
Personel pierwszej linii powinien być również regularnie szkolony, aby wykrywać dziwne zachowania gotówkowe. Mogą to być niepoliczone banknoty przekazane w bałaganianych paczkach, klienci proszący o podzielenie transakcji między kilku kasjerów lub osoby z biznesów bezgotówkowych pojawiające się z dużymi banknotami o wysokim nominale. Rozumiejąc, jak przestępcy umieszczają, warstwują i integrują banknoty, zespoły compliance mogą interweniować na każdym etapie. Jasne reguły, inteligentny monitoring i stała czujność personelu przekształcają gotówkę z „czystej ucieczki” w migający czerwony znak ostrzegawczy.
Jeśli chcesz wiedzieć więcej o roli, jaką gotówka odgrywa w compliance przeciwdziałania praniu pieniędzy, powinieneś przeczytać nasz inny artykuł: Dlaczego przestępcy polegają na gotówce i co to oznacza dla compliance AML.
Dodaj komentarz