8 września 2025 roku FinCEN wydał mocne ostrzeżenie dotyczące niepokojącego trendu: wzrostu sextortion motywowanego finansowo. Główne ofiary? Nastolatkowie płci męskiej.
Przestępcy wykorzystują teraz generatywną AI i deepfake’i do tworzenia realistycznych, eksplicytnych zdjęć dzieci. Gdy obrazy są gotowe, ofiara jest zmuszana do zapłaty lub grozi jej ujawnienie.
Liczby są przygnębiające. W 2024 roku FBI zarejestrowało prawie 55 000 zgłoszeń sextortion i wymuszenia, ze stratami przekraczającymi 33,5 miliona dolarów – skok o 59% w porównaniu z rokiem poprzednim. Co gorsze, organy ścigania powiązały wiele samobójstw nastolatków bezpośrednio z tego rodzaju przestępstwem.
Od deepfake’ów do wymuszenia
Scenariusz się rozwija. Oszuści tworzą fałszywe, ale przekonujące obrazy lub filmy, a następnie żądają zapłaty – często poprzez przelewy P2P, portfele krypto lub karty przedpłacone. Ofiary, przerażone ujawnieniem, wysyłają pieniądze szybko i po cichu.
FBI zarejestrowało prawie 55 000 zgłoszeń sextortion i wymuszenia, ze stratami przekraczającymi 33,5 miliona dolarów
Pięć red flagów FinCEN, na które warto uważać
FinCEN chce, aby instytucje finansowe zaangażowały się. Nakreślili 5 kluczowych znaków ostrzegawczych, których zespoły AML powinny szukać:
- Nieletni dokonujący powtarzających się przelewów P2P do ryzykownych jurysdykcji.
- Serie małych przelewów o okrągłych kwotach (myśl 10–50 USD) do nieznanych osób, które są szybko przesyłane dalej.
- Dziwne notatki płatności typu „usuń zdjęcia” lub „proszę przestań”, często wysyłane późno w nocy.
- Nastolatki kupujące krypto w aplikacjach P2P i wysyłające je do niezarządzanych portfeli oflagowanych za nielegalne użycie.
- Nagłe zakupy kart przedpłaconych, realizowane daleko od miejsca, gdzie zostały kupione.
Jeśli te sytuacje się pojawiają, czas przyjrzeć się bliżej – i potencjalnie złożyć SAR. FinCEN konkretnie prosi składających o uwzględnienie terminu „SEXTORTION” w narracjach.
Dlaczego to ważne dla AML
To nie jest tylko „problem cyberprzestępczości”. To przestępstwo finansowe z realnymi kosztami ludzkimi. Każdy podejrzany przelew jest częścią łańcucha, który napędza szantaż, kryzysy zdrowia psychicznego i w niektórych przypadkach tragedię. Dla profesjonalistów AML wykrywanie tych wzorców to więcej niż compliance… to ochrona.
Ten alert nawiązuje również do zawiadomienia FinCEN z 2024 roku o deepfake’ach w oszustwach, które ostrzegało banki o generowanych przez AI dokumentach tożsamości i dokumentach używanych w oszustwach onboardingowych. Mówiąc wprost: AI zmienia krajobraz oszustw, a instytucje finansowe są w pierwszym rzędzie.
Co mogą zrobić zespoły AML
-
- Zaktualizować systemy monitorowania o red flagi sextortion od FinCEN.
- Zwracać dodatkową uwagę na konta nieletnich, szczególnie konta wspólne z rodzicami.
- Edukować personel pierwszej linii – te dziwne notatki późną nocą mogą być tropami ratującymi życie.
- Składać SAR-y jasno i konsekwentnie, używając odpowiednich słów kluczowych, aby organy ścigania mogły połączyć kropki.
Końcowe przemyślenia
Deepfake sextortion to mrożąca krew w żyłach mieszanka nadużycia technologii i przestępstwa finansowego. Dla zespołów AML to przypomnienie, że nasza praca nie tylko odznacza checkboxy regulacyjne – może bezpośrednio chronić wrażliwe osoby. Pozostawanie czujnym na nowe wzorce, szczególnie te oflagowane przez FinCEN, jest ważniejsze niż kiedykolwiek.
Dodaj komentarz